Если вы планируете купить квартиру или дом, но не хватает денег на первоначальный взнос или ежемесячные платежи - не отчаивайтесь. В 2026 году в России действует целый набор региональных и федеральных программ, которые могут существенно снизить стоимость жилья. Многие семьи даже не подозревают, что могут получить до миллиона рублей на погашение ипотеки просто потому, что у них родился второй ребенок. И это не исключение - это реальность в некоторых регионах.
Приморский край: ипотечный миллион за второго ребенка
Самый яркий пример региональной поддержки - Приморский край. С 1 января 2026 года здесь вступила в силу уникальная программа: при рождении второго ребенка семья получает единовременную выплату в размере 720 тысяч рублей на погашение ипотеки. Это не просто поддержка - это почти половина стоимости типичной квартиры в крупном городе.
К этой сумме добавляется еще 280 тысяч рублей - региональный материнский капитал. Вместе они дают 1 миллион рублей, которые можно потратить только на ипотеку: погашение основного долга, процентов или первоначального взноса. Если у вас осталось меньше 1 миллиона по кредиту - вы получите всю оставшуюся сумму.
Чтобы получить эту выплату, нужно выполнить три условия:
- Второй ребенок родился между 1 января 2025 и 31 декабря 2026 года;
- Ипотечный договор был заключен до 1 июля 2027 года;
- Квартира или дом находится в Приморском крае.
Важно: вы должны полностью использовать региональный материнский капитал на жилье - не оставлять его на счету. Выплату выдает Центр социальной поддержки населения края. Документы подаются туда же - никаких сложных процедур, как в федеральных программах.
Федеральная программа «Молодая семья»: субсидия до 35%
Если вы моложе 35 лет и состоите в официальном браке - вы можете претендовать на федеральную субсидию по программе «Молодая семья». Она не зависит от количества детей, но чем их больше - тем больше денег вы получите.
Сумма субсидии рассчитывается не по фактической стоимости квартиры, а по нормативной стоимости квадратного метра и расчетной площади. Например, для семьи из трех человек расчетная площадь - 54 кв. м. В Москве в 2025 году один квадратный метр стоил 198 506 рублей. Значит, расчетная стоимость жилья - около 10,7 млн рублей. Субсидия составит 35% от этой суммы - 3,75 млн рублей.
Эти деньги можно использовать:
- На покупку новостройки;
- На вторичное жилье;
- На строительство дома;
- На погашение уже взятой ипотеки.
Главные требования:
- Оба супруга - граждане РФ;
- Оба не старше 35 лет на момент подачи заявки и на момент получения субсидии;
- Постоянная или временная регистрация в том же регионе, где покупаете жилье;
- Недвижимость не может быть у близких родственников.
Важно: если вы купите квартиру больше расчетной площади - субсидия не увеличится. Она всегда считается по нормативу, а не по факту.
Семейная ипотека под 6%: доступна в 891 городе
Это не субсидия, а льготная ставка по кредиту. Но она работает как мощный инструмент снижения платежей. В 2026 году семьи с детьми могут взять ипотеку под 6% годовых - даже если рынок предлагает 16-18%.
Программа доступна в 891 городе по всей России. В начале 2026 года в список добавили 22 новых населенных пункта, а 15 исключили - география постоянно меняется. Обновляется она дважды в год: в январе и июле.
Условия:
- У вас есть хотя бы один ребенок младше 18 лет;
- Кредит можно взять на новостройку, вторичку или частный дом;
- Максимальная сумма - 6 млн рублей в большинстве регионов, 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях.
Если вам нужно больше - банк может выдать сверхлимитную часть, но по рыночной ставке. Например, вы берете 18 млн рублей: 12 млн под 6%, остальные 6 млн - под 17%.
Важно: вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Это дает дополнительный «запас» для снижения ежемесячного платежа.
Дальневосточная и Арктическая ипотека: 2% годовых
Если вы живете или планируете переехать на Дальний Восток или в Арктику - у вас есть уникальный шанс. Здесь действует программа с льготной ставкой всего 2% годовых.
Ограничений по возрасту, количеству детей или браку нет. Максимальная сумма кредита - 9 миллионов рублей. Программа работает в 90 городах 19 регионов, включая Хабаровск, Магадан, Якутию, Чукотку и даже Североморск.
Плюс: вы можете взять ипотеку на любое жилье - новостройку, вторичку, даже дом на участке. Главное - недвижимость должна находиться в одном из этих регионов.
Сельская ипотека: 3% для тех, кто работает в селе
Если вы работаете в сельском хозяйстве, в АПК или участвуете в СВО - у вас есть право на ипотеку под 3% годовых в сельской местности.
Требования:
- Работаете в сельхозсфере, в сельском поселении или являетесь предпринимателем АПК;
- Купленное жилье находится в сельской местности;
- Вы обязаны отработать на месте не менее 5 лет;
- Ежегодно подтверждать занятость.
Эта программа не для всех, но для тех, кто действительно хочет жить в деревне - она делает покупку дома реальной.
Как комбинировать программы: реальный пример
Представьте семью в Приморском крае: муж и жена - 32 года, двое детей, второй родился в марте 2025 года. Они купили квартиру за 7 млн рублей, взяли ипотеку на 5 млн.
Что они могут получить:
- Федеральный материнский капитал - 690 000 руб. (на первого ребенка);
- Региональный материнский капитал - 280 000 руб. (на второго ребенка);
- Ипотечный миллион - 720 000 руб. (по новой программе Приморья);
- Семейная ипотека - ставка 6% вместо 17%.
Итого: 1,69 млн рублей на погашение долга. Это почти треть кредита. А ежемесячный платеж падает с 85 000 до 45 000 рублей - разница в 40 тысяч в месяц.
Такие комбинации работают. Но только если знать, какие программы доступны в вашем регионе.
Где искать информацию и как начать
Федеральные программы - ДОМ.РФ и Минстрой. Там есть официальные калькуляторы и списки городов.
Региональные программы - ищите на сайтах:
- Министерства жилищной политики вашего региона;
- Центров социальной поддержки населения;
- Официальных порталов администраций субъектов РФ.
Например, в Приморском крае - сайт Центра социальной поддержки населения. В Тюменской области - портал «Социальная поддержка населения». В каждом регионе своя логика, свои сроки, свои суммы.
Не ждите, пока вам «объяснят» - идите сами. Соберите:
- Свидетельства о рождении детей;
- Свидетельство о браке;
- Договор ипотеки;
- Справку о регистрации;
- Выписку из ЕГРН на жилье.
Потом идите в центр соцподдержки. Там вам скажут, какие программы вам подходят. Никто не будет искать за вас - но все программы доступны бесплатно.
Что не работает
Многие думают, что субсидии дают просто так. Нет. Они даются только при выполнении всех условий. Например:
- Если вы купили квартиру у бабушки - субсидию не дадут;
- Если вы подали заявку, но не дождались очереди - деньги не придут;
- Если вы не использовали маткапитал - региональные выплаты могут быть отказаны;
- Если вы живете в Тюмени, но покупаете жилье в Краснодаре - федеральная программа «Молодая семья» не сработает.
Правило простое: все документы должны совпадать с местом регистрации и покупки.
Что меняется в 2026 году
В этом году:
- В 15 регионах увеличили лимиты по семейной ипотеке;
- В 8 регионах ввели новые выплаты при рождении третьего ребенка;
- Приморский край стал первым, кто объединил федеральную и региональную поддержку в одну выплату;
- В Москве и Петербурге начали учитывать инфляцию при расчете нормативной стоимости квадратного метра - субсидии стали больше.
Изменения происходят каждый месяц. Поэтому проверяйте актуальность информации перед подачей документов. Не полагайтесь на старые статьи или советы друзей. Условия могут измениться до вашего визита в центр.
