Ипотека в другом банке: как переоформить и сэкономить на процентах

Когда вы берёте ипотеку в другом банке, процесс перевода существующего кредита на более выгодные условия в новом финансовом учреждении. Также известный как рефинансирование ипотеки, это не просто смена банка — это способ сэкономить сотни тысяч рублей за весь срок кредита. Многие думают, что если ставка в другом банке на 0,5% ниже, то и сэкономить особо не получится. Но это ошибка. Разница в 0,5% на кредите на 5 миллионов рублей — это почти 200 тысяч рублей переплаты за 20 лет. А если ставка падает с 18% до 13% — вы сэкономите больше, чем потратили на ремонт квартиры.

Переоформление ипотеки — это не про то, чтобы просто «поменять банк». Это про условия ипотеки, совокупность требований, которые банк предъявляет к заемщику и залогу при выдаче кредита: размер первоначального взноса, срок, страхование, комиссии, требования к доходу. Некоторые банки сейчас дают ставки ниже 9% для зарплатных клиентов, другие снижают ставку, если вы оформите КАСКО у их партнёра. А есть банки, которые вообще не требуют подтверждение дохода, если у вас уже есть ипотека в другом месте — это значит, что ваша кредитная история работает на вас.

Но тут есть ловушки. Банк, в который вы хотите перейти, может потребовать новый оценочный отчёт, плату за юриста, страховку, которую вы уже оплатили в прошлом банке, и даже штраф за досрочное погашение — хотя по закону его быть не должно. И ещё: если вы берёте рефинансирование ипотеки, процесс замены текущего кредита на новый с лучшими условиями, часто с целью снижения ставки или ежемесячного платежа, то новый банк должен одобрить вашу недвижимость как залог. Если у вас квартира в доме с плохой репутацией или она старше 30 лет — шансы на одобрение падают. А если вы оформляете ипотеку в другом банке без переплаты — вы рискуете получить отказ, даже если ставка выглядит идеально.

Тут всё как в автокредите: выгодно выглядит только на бумаге. Реальная экономия — это когда вы не только снижаете ставку, но и убираете ненужные страховки, продлеваете срок, чтобы уменьшить платеж, и не платите лишние комиссии. В 2025 году 63% тех, кто переоформлял ипотеку, сэкономили от 150 до 400 тысяч рублей. При этом 8 из 10 делали это сами — без брокеров, без навязанных услуг, просто сравнив условия и зная, что требовать.

В подборке ниже вы найдёте всё, что нужно, чтобы не переплатить при переводе ипотеки. От пошаговой инструкции, как собрать документы, до того, какие банки сегодня дают лучшие условия для рефинансирования. Вы узнаете, как использовать маткапитал при переоформлении, почему электронная регистрация снижает ставку, и как не попасть на банк, который обещает «нулевую» ставку, но потом навязывает 12 дополнительных услуг. Здесь — только то, что работает на практике.

Как сменить банк по ипотеке: пошаговый план рефинансирования в 2025 году

Как сменить банк по ипотеке в 2025 году: пошаговый план рефинансирования, когда это выгодно, сколько стоит, какие банки лучше и как не попасть на мошенников. Экономия до 1,3 млн рублей.