Как копить деньги при маленькой зарплате: 6 проверенных стратегий

Вы не одиноки. По данным Росстатроссийский федеральный статистический орган, каждый четвертый россиянин получает меньше 30 тысяч рублей в месяц. Но даже при таком доходе можно накопить деньги. Рассказываем, как.

Автоматизация сбережений

Сбербанккрупнейший российский банк с накопительными сервисами показывает: клиенты, подключившие автоматические переводы, откладывают в среднем 1200 рублей в месяц. Для этого нужно всего 2 минуты: в приложении выбираете карту, включаете опцию «автонакопления» и задаете процент. Например, 5% от каждой покупки. Так вы не чувствуете потери, потому что деньги списываются без вашей активности.

Т-Банкбанк, предлагающий накопительные счета с кэшбэком работает похожим образом. Его приложение автоматически переводит остаток от округления трат на накопительный счет. При ежедневных расходах 2500 рублей это дает около 1500 рублей в месяц. Главное - настроить систему один раз и забыть о ней.

Метод округления трат

Представьте: вы покупаете кофе за 3567 рублей. Вместо того чтобы заплатить 3567, округляете до 3600. Разница в 33 рубля автоматически уходит на сбережения. Такой метод работает с любой картой, но особенно эффективен в приложениях Сбербанка или Т-Банка. По данным Рамблер Финансфинансовый аналитический портал за март 2023 года, средняя экономия при этом методе - 1200 рублей в месяц. Не нужно менять привычки - просто округляйте.

Сравнение методов 52 недели и 365 дней

Метод «52 недели богатства» предполагает еженедельное увеличение суммы на 50 рублей: 50 руб. в первую неделю, 100 руб. во вторую и так далее. По расчетам FPA.ruфинансовый аналитический ресурс, это дает 137 800 рублей за год. Но при зарплате ниже 25 тысяч рублей такой метод может быть слишком амбициозным. В 52-ю неделю нужно отложить 2600 рублей - это 10% дохода, что сложно при текущих расходах.

Метод «365 дней» требует ежедневного увеличения взноса на 1 рубль. В первый день - 1 рубль, в последний - 365 рублей. По формуле арифметической прогрессии (n(n+1)/2) это 66 795 рублей за год. Однако в декабре при зарплате 20 тысяч рублей 365 рублей - это 1,8% суточного дохода. По данным Banki.ruфинансовый портал за август 2023 года, такой резкий скачок приводит к срыву планов у 63% участников.

Оптимизация расходов

Самый простой способ сэкономить - исключить ненужные траты. Например, Lifehackerпопулярный информационный сайт провел опрос в марте 2023 года: 68% респондентов с доходом 15-25 тысяч рублей накопили 30 тысяч рублей за 8 месяцев, используя «разгрузочные дни». Это 15 дней в месяц, когда вы не тратите ни копейки. Даже если вы просто перестанете покупать кофе, сладости или ненужные мелочи, за месяц можно сэкономить 1500-3000 рублей.

Еще один простой прием - 24-часовое правило. Перед покупкой дороже 500 рублей подождите сутки. Если через день вы все еще хотите это купить, тогда берите. По данным Lifehacker, это экономит в среднем 1800 рублей в месяц. Импульсные покупки - главный враг сбережений, особенно при низком доходе.

Ошибки, которых нужно избегать

Самая частая ошибка - пытаться откладывать слишком много сразу. Например, 20% от зарплаты при доходе 20 тысяч рублей - это 4000 рублей в месяц. По исследованию Рамблер Финанс за 2023 год, 71% новичков бросают систему в первые 3 месяца из-за такого давления. Лучше начать с 1-2% (200-400 рублей) и постепенно увеличивать.

Другая ошибка - игнорировать инфляцию. По данным Банка Россиицентральный банк страны, инфляция в 2023 году составила 4,8%. Если вы копите в копилке под кроватью, ваши сбережения теряют в ценности. Для сохранения покупательной способности нужны накопительные счета с доходностью выше 7% годовых. К счастью, такие есть: например, счет «Мультибонус» от Т-Банка дает до 8% годовых при ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей.

Инструменты для накопления

Сбербанк и Т-Банк лидируют в накопительных сервисах. В приложении Сбербанка есть раздел «Накопления», где можно настроить автоматические переводы, выбрать цель (например, «подушка безопасности») и отслеживать прогресс. Т-Банк предлагает еще и кэшбэк до 8% на накопительные счета. Например, если вы откладываете 500 рублей в день, то за год получите 182 500 рублей плюс 14 600 рублей кэшбэка.

Но не стоит полагаться только на банки. Росстат сообщает, что 41% россиян до сих пор не доверяют банковским системам. Для них есть альтернативы: например, сервис «Копилка+» (запущен в мае 2024 года) позволяет инвестировать мелкие суммы в ОФЗ с минимальным порогом 100 рублей. Доходность - 8,5% годовых, риск ниже 0,5%. Это отличный вариант для тех, кто хочет выйти за рамки обычных сбережений.