Вы когда-нибудь переводили деньги другу по номеру телефона - и через секунду понимали, что номер ввели не тот? Или получали уведомление о переводе на свой счет, а вы даже не знали, кто это отправил? В России это уже не редкость. Переводы по номеру телефона через СБП стали самым популярным способом отправить деньги: быстро, просто, без реквизитов. Но за удобством скрывается серьезный риск - и многие об этом не знают.
Как работает СБП: просто, как смс
Система Быстрых Платежей (СБП) - это не приложение, а общая инфраструктура, которую поддерживают все крупные банки России. С 2019 года она позволяет переводить деньги мгновенно: просто вводите номер телефона получателя - и все. Никаких реквизитов, никаких длинных форм. Банк сам определяет, к какому счету привязан этот номер, и перечисляет средства в течение 5-10 секунд.
Сегодня СБП используют 112 миллионов россиян - это 76% взрослого населения. Ежемесячно через систему проходит больше 250 миллионов переводов на сумму свыше 1,2 триллиона рублей. Это больше, чем все переводы через Золотую Корону, Qiwi и другие системы вместе взятые. Даже в маленьких городах, как Тюмень, больше 80% людей используют СБП для оплаты счетов, подарков, аренды или просто помощи родственникам.
СБП работает 24/7, даже в выходные и праздники. И главное - почти все переводы бесплатны. Но только до определенной суммы.
Лимиты: сколько можно перевести без комиссии
Здесь начинается путаница. Многие думают: «Если банк не берет комиссию, значит, я могу переводить сколько угодно». Это не так.
- Бесплатные переводы другим лицам: до 100 000 рублей в месяц. Это лимит на все переводы, которые вы делаете другим людям, независимо от того, в каком банке вы и получатель. Если вы перевели 80 000 в январе, а потом еще 30 000 - вы превысили лимит. Остальные 10 000 будут облагаться комиссией - до 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей за одну операцию.
- Переводы самому себе: до 30 миллионов рублей в месяц. Это значит, если у вас счет в Сбербанке и в Цифра Банке, вы можете перекидывать деньги между ними без ограничений и без комиссии. Это удобно для управления деньгами, но не для отправки другу.
- Оплата по QR-коду: не считается в лимит на переводы. Если вы платите за кофе, товар в магазине или услугу - вы можете перевести 500 тысяч, 1 миллион - и это не потратит вашу бесплатную сумму. Это отдельный режим, и он бесплатный без ограничений.
Опрос Superjob показал: 58% пользователей не знают про лимит в 100 000 рублей. 42% не понимают, что оплата по QR-коду - это отдельно. Именно из-за этой неграмотности люди сталкиваются с неожиданными комиссиями.
Безопасность: почему СБП - это как письмо без конверта
СБП - это как отправить деньги по смс. Вы вводите номер - и деньги уходят. Никаких подтверждений имени, никакого предварительного уточнения. Это удобно, но опасно.
В 2024 году мошенничество через СБП выросло на 42% по сравнению с 2023 годом. Банки сообщают о росте случаев, когда человек получает звонок: «Привет, это я, переведи 15 тысяч на этот номер». Потом оказывается - номер давно перекуплен мошенниками. Или вы переводите деньги в мессенджере по ссылке - а это фейковый QR-код.
Банк России ввел новые правила. С 1 ноября 2025 года, если вы перевели деньги самому себе (например, с Сбербанка на МТС Банк), а потом сразу сделали перевод другому человеку на сумму свыше 200 000 рублей - система автоматически проверяет этот перевод на признаки мошенничества. Это не блокировка, а дополнительная проверка. Но если вы сразу переводите другу - без предыдущих переводов самому себе - система не срабатывает.
Это значит: если вы не переводили деньги самому себе, а потом внезапно получили запрос на перевод 500 тысяч - будьте особенно бдительны. Это может быть попытка обмана.
Как не стать жертвой: 5 правил безопасности
Удобство СБП - это не повод расслабляться. Вот что реально работает:
- Всегда проверяйте имя получателя. Перед подтверждением перевода вы видите не только номер, но и имя, привязанное к этому номеру. Если там «Иван Иванов», а вы переводите другу «Сергею» - не нажимайте «Отправить». Имена могут быть подменены.
- Не переходить по ссылкам из SMS или мессенджеров. Мошенники шлют сообщения: «Ваша посылка готова, оплатите 3000 руб. по ссылке». Это фейковые страницы, которые крадут ваши данные. Оплачивайте только в официальном приложении банка.
- Не называйте коды из SMS. Никто в банке не спросит у вас код из сообщения. Если кто-то просит - это мошенник. Даже если он говорит, что это «проверка безопасности».
- Включите push-уведомления. Так вы сразу узнаете, когда с вашего счета что-то ушло. Если перевод сделан не вами - сразу звоните в банк. Чем быстрее - тем выше шанс остановить перевод.
- Заблокируйте приложение при потере телефона. Если вы потеряли телефон - не ждите, пока кто-то его включит. Сразу звоните в банк и попросите заблокировать доступ к приложению через СБП.
Пользователь u/RussianTechGuy на Reddit написал: «Перевел 150 тысяч по СБП - думал, это друг. Оказалось, номер перекуплен. Вернул деньги только через 3 недели». Это не редкость. Банк не обязан возвращать деньги, если вы сами отправили их по ошибке. Только если получатель согласится вернуть.
Что делать, если перевел не туда
Если вы ошиблись - и отправили деньги на чужой номер - шансы вернуть их минимальны. СБП не имеет функции отмены. Деньги уходят мгновенно, и банк не может их отменить без согласия получателя.
Ваша единственная надежда - связаться с банком, в котором открыт счет получателя. Укажите номер перевода, сумму, дату. Банк попытается связаться с получателем и попросить вернуть средства. Но если человек откажется - вам останется только обращаться в полицию. И даже там - без доказательств мошенничества (например, если вы сами отправили деньги по просьбе «друга») - вам ничего не вернут.
Поэтому: дважды проверяйте номер. Пишите в заметках: «Друг - 79123456789 - Сергей». И не переводите деньги по голосу в мессенджере.
Будущее СБП: что изменится в 2026 году
СБП не стоит на месте. К концу 2025 года планируют увеличить максимальный перевод с 1 до 3 миллионов рублей для верифицированных пользователей. Это значит - вы сможете платить за квартиру, машину или бизнес-закупки через СБП без посредников.
С 1 января 2026 года переводы свыше 500 000 рублей потребуют двухфакторной аутентификации. То есть, после ввода номера и суммы - вы получите уведомление в приложении с подтверждением через отпечаток или пин-код. Это снизит риск кражи через взломанные телефоны.
Также ведутся переговоры о подключении СБП к международным системам в рамках ЕАЭС. Возможно, в будущем вы сможете переводить деньги в Казахстан или Беларусь так же просто, как сейчас - по номеру телефона.
Эксперты прогнозируют, что к 2027 году СБП будет использоваться в 85% всех межбанковских переводов. Но это произойдет только если удастся снизить уровень мошенничества - хотя бы на 30%.
Итог: СБП - это мощно, но не безобидно
Переводы по номеру телефона через СБП - это лучшее, что случилось с российскими платежами за последние 20 лет. Быстро, дешево, удобно. Но это не волшебная палочка. Это инструмент - и как любой инструмент, он может быть использован как для пользы, так и для вреда.
Не тратьте лимит на ненужные переводы. Не доверяйте голосу в мессенджере. Проверяйте имя перед отправкой. Включайте уведомления. Знайте, что 100 000 рублей в месяц - это максимум, после которого вы платите 0,5%. А если вы переводите самому себе - это не влияет на лимиты.
СБП не сломается. Она только становится умнее. Но вы - должны стать бдительнее.
Какой максимальный лимит на один перевод через СБП в 2025 году?
Максимальная сумма одного перевода через СБП ограничена законом - не более 1 миллиона рублей. Однако некоторые банки, например МТС Банк, устанавливают собственные суточные лимиты до 1,5 миллиона рублей. Эти лимиты действуют для всех переводов, включая переводы самому себе и другим лицам. При превышении лимита перевод не пройдет - система откажется выполнить операцию.
Сколько можно переводить в месяц без комиссии?
Бесплатно можно переводить другим физическим лицам до 100 000 рублей в месяц. Этот лимит суммируется по всем вашим банковским приложениям - даже если вы используете Сбербанк, Тинькофф и МТС Банк одновременно. После превышения лимита за каждый перевод взимается комиссия до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей за одну операцию. Переводы самому себе и оплата по QR-коду не учитываются в этом лимите.
Можно ли вернуть деньги, если перевел не туда?
Деньги, отправленные по СБП, необратимы. Банк не может их отменить без согласия получателя. Если вы ошиблись - сразу звоните в свой банк и попросите помочь связаться с банком получателя. Если получатель согласится вернуть - деньги вернутся. Если нет - вам останется только обращаться в полицию. Но без доказательств мошенничества (например, если вы сами отправили деньги по просьбе «друга») - вернуть их не удастся.
Почему СБП проверяет переводы после перевода самому себе?
С 1 ноября 2025 года Центробанк России ввел механизм проверки на мошенничество: если вы сначала перевели деньги самому себе (например, с одного счета на другой), а затем сразу перевели свыше 200 000 рублей другому человеку - система автоматически анализирует этот перевод. Это не блокировка, а дополнительная проверка. Цель - остановить схемы, когда мошенник сначала получает деньги на свой счет через перевод самому себе, а потом «перекидывает» их другим лицам, маскируясь под легального получателя.
Что такое QR-оплата через СБП и она ли расходует лимит?
Оплата по QR-коду - это отдельный режим СБП, предназначенный для оплаты товаров и услуг. Он не расходует ваш лимит в 100 000 рублей в месяц на переводы другим лицам. Вы можете оплатить 500 тысяч за ремонт или 1 миллион за мебель - и это не повлияет на ваш бесплатный лимит. QR-оплата всегда бесплатна, независимо от суммы. Это отличает ее от переводов по номеру телефона - которые попадают под лимит.
Нужно ли подключать СБП отдельно в каждом банке?
Нет. Если ваш банк подключен к СБП (а это почти все крупные банки России), то функция автоматически активирована. Вам не нужно подключать ее вручную - только убедиться, что вы включили возможность принимать входящие переводы. Для этого в приложении банка зайдите в раздел «Ещё» → «Переводы и платежи» → «Входящие переводы» и включите опцию «Принимать переводы по СБП». После этого ваш номер телефона станет доступен для переводов.
Комментарии
RUSLAN ABAEV
СБП - это как нож: если знаешь, как им пользоваться - спасает жизнь. Если не знаешь - режешь себе руку. Я сам переводил 80 тысяч по номеру, думал, это друг из детства. Оказалось - номер перекуплен. Банк сказал: «Вы сами отправили». Ничего не вернули. Теперь я всегда проверяю имя. Даже если номер совпадает - если имя не то - не нажимаю «Отправить».
И да - QR-оплата не в счет лимита. Это гениально. Платишь за шиномонтаж 120 тысяч - и не думаешь о комиссии. Но если ты хочешь помочь маме с лекарствами - помни: 100 тысяч в месяц - это потолок. Не трать на кофе, который ты не пил.
Анна Клименко
Я не понимаю почему все так паникуют. У нас в Украине давно так переводят и никто не теряет деньги. Вы просто не умеете пользоваться телефоном. Проверяйте номер. Это не сложно. Я переводила 300 тысяч на магазин по QR и не было никаких проблем. Вы все слишком умные для своего же блага.
Александр Гиленко
Ты говоришь про лимиты, но не говоришь про то, что банки сами навязывают эти ограничения, чтобы вы не переводили деньги другим банкам. Это не защита - это контроль. МТС Банк позволяет 1,5 млн в сутки, а Сбер - только 1 млн. Почему? Потому что они хотят, чтобы вы оставались в их экосистеме. И да - ты не видишь, как твои данные используются. Ты думаешь, что «безопасно» - но ты просто слепой.
Дмитрий Трифонов
Братаны, не бойтесь СБП - используйте её с умом! Я за последние полгода перевел больше 600 тысяч - и ни одного косяка. Главное - включить push-уведомления и не слушать никого в мессенджерах. Я даже у своей бабушки включил уведомления - теперь она сама проверяет имена перед переводом. Она 72 года, а поняла быстрее, чем многие в комментариях.
Помни: если тебе звонят «от банка» и просят код - это не банк. Это кто-то с улицы, который знает твой номер. Не верь голосу. Верь экрану.
Любовь Миронова
Люди, я вас люблю ❤️ Но давайте не будем паниковать, а будем разумно пользоваться инструментом. СБП - это как Wi-Fi: если не пароль поставил - тебя взломают. Но если поставил - всё ок.
Я всегда пишу в заметках: «Друг - 79123456789 - Сергей». И даже если номер совпадает - я смотрю на имя. Если там «Иван» - я не отправляю. Даже если звонит «мой брат». Потому что брат не будет просить переводить деньги через мессенджер. Он придет и скажет: «Давай сходим в банк».
И да - QR-оплата - это отдельно. Я платила за ремонт кухни 900 тысяч - и не думала о лимитах. Это не перевод, это оплата. Разница есть. И да, включайте двухфакторку - даже если банк не требует. Лучше перестраховаться, чем потом плакать в пустой кассе.