Ипотека в строящемся доме: как не переплатить и выбрать надежный банк

Когда вы берете ипотеку в строящемся доме, кредит на жилье, которое ещё не сдано, с риском, что застройщик может обанкротиться. Также известно как ипотека на новостройку, это один из самых популярных, но и самых рискованных способов купить квартиру в Новосибирске и Сибири. Многие думают, что дешевле купить в новостройке — и действительно, цены ниже. Но если застройщик провалится, вы потеряете и деньги, и жильё. Это не теория — в 2023–2024 годах в России закрылись сотни застройщиков, а с ними — десятки тысяч ипотечных сделок.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, важно понимать, как работает система защиты покупателей. С 2020 года все новостройки должны работать через эскроу-счёт, специальный счёт в банке, куда деньги застройщика поступают только после сдачи дома. Это значит, что ваши деньги не попадают в карман застройщика до тех пор, пока дом не будет сдан. Но не все банки одинаково строго следят за этим. Некоторые одобряют ипотеку даже в сомнительных проектах — просто потому что получают комиссию. А вы рискуете. Лучше выбирать банки, которые работают только с проверенными застройщиками — например, Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. Они проверяют историю компании, сроки строительства и наличие лицензий. Если банк не спрашивает, кто застройщик — это красный флаг.

Ещё один ключевой момент — первоначальный взнос, сумма, которую вы платите сами, до получения кредита. Для новостроек он может быть от 10–15%, но если вы используете господдержку ипотеки, например, льготную ставку 5% для семей с детьми, требования могут быть жёстче. Тогда нужно не только собрать документы, но и уложиться в сроки: дом должен быть сдан до 2027 года, а вы — не старше 35 лет. Не забывайте про налоговый вычет: его можно получить и по новостройке, но только после получения акта приёмки. Не ждите, пока дом сдадут — собирайте документы заранее.

Всё это — не теория. В Новосибирске уже были случаи, когда люди годами ждали квартиру, а застройщик исчез. Или когда банк отказал в ипотеке на этапе строительства, потому что проект не прошёл проверку. Ни один из этих сценариев не случился бы, если бы человек заранее разобрался в правилах. Ниже — проверенные советы, реальные примеры и пошаговые инструкции, как не попасть в ловушку, как выбрать безопасный проект, как снизить ставку и что делать, если застройщик начинает тянуть время. Вы найдёте тут всё, что нужно, чтобы не просто купить квартиру, а купить её без рисков.

Переуступка прав по ипотеке: как купить или продать квартиру с долгом

Как купить или продать квартиру в строящемся доме через переуступку прав по ипотеке: шаги, риски, сроки, требования банков и законодательство. Проверенные схемы для Тюмени и других регионов России.