Накопительный счет: как выбрать выгодный и не потерять проценты

Накопительный счет — это накопительный счет, дебетовый банковский счет, на который начисляются проценты на остаток средств. Также известен как счет с процентами на остаток, он сочетает в себе гибкость дебетовой карты и доходность вклада. Вы можете вносить и снимать деньги в любое время, а банк платит вам за то, что деньги лежат на счете — не как на карте, где проценты обычно нулевые, а как на вкладе, но без привязки к сроку. Это не вклад, не кредитная карта и не инвестиционный счет — это отдельный инструмент, который работает, если вы хотите копить, но не хотите терять доступ к деньгам.

Часто его путают с депозитом, финансовым инструментом, где деньги блокируются на определенный срок. Но в отличие от депозита, где снятие до срока обнуляет проценты, накопительный счет позволяет снимать часть средств — и сохранять доход. Важно понимать: проценты здесь начисляются не на всю сумму, а только на остаток, который превышает минимальный порог. У некоторых банков — это 10 000 рублей, у других — 50 000. Если у вас на счете 8 000, вы ничего не заработаете. А если вы положили 100 000, то проценты начнутся только с 10 001 рубля. Это ловушка, в которую попадают многие. Также не все банки считают проценты ежедневно — некоторые делают это раз в месяц, и тогда вы теряете на сложном проценте.

Еще один ключевой момент — проценты на остаток, доход, который банк выплачивает за хранение денег на счете. Он может быть 5%, 7% или даже 10%, но только на первые 500 000 рублей. За остальное — 0,1%. Это значит, что если вы положили 2 миллиона, то проценты будут начисляться только на полмиллиона. И это нормально — так делают все банки. Главное — проверить, есть ли ограничения по сумме, как часто начисляются проценты и можно ли снимать без потери дохода. Некоторые счета позволяют частичное снятие, другие — только полное. А еще есть условия: зарплатная карта, мобильный банк, покупки по карте — без них проценты могут упасть вдвое.

Накопительный счет — не панацея, но он идеален, если вы не знаете, когда понадобятся деньги. Это ваша финансовая подушка, которая растет сама по себе. Вы не ждете конца месяца, чтобы перевести деньги на вклад — вы просто держите их там, где удобно. И если вы откладываете 10% от зарплаты, как советуют в наших материалах, то накопительный счет — лучший первый шаг. Он не требует никаких действий, кроме как положить деньги. А дальше — банк делает работу за вас.

В коллекции ниже вы найдете реальные сравнения лучших накопительных счетов в 2025 году, разборы условий от Сбербанка, Тинькофф и других, а также как не попасть на обещания в 15% годовых, которые в реальности дают 2%. Мы проверили все условия, вытащили цифры и показали, где действительно выгодно держать деньги, если вы не готовы блокировать их на год.