Как выбрать кредит: советы, ошибки и лучшие варианты для россиян

Когда вы выбираете кредит, заемный инструмент, который позволяет получить деньги сейчас и вернуть их с процентами позже. Также известен как потребительский кредит, он — один из самых распространённых способов покрыть крупную покупку, но и один из самых опасных, если не разобраться в условиях. Многие думают, что главное — низкая ставка. Но это только начало. На самом деле, срок кредита, период, на который вы берёте деньги, влияющий на размер ежемесячного платежа и общую переплату часто играет большую роль, чем процент. Например, кредит на 5 лет с 12% годовых может обойтись вдвое дороже, чем кредит на 2 года с 14% — просто потому, что проценты накапливаются дольше.

Ещё одна ловушка — переплата по кредиту, общая сумма, которую вы платите сверх основного долга, включая проценты, страховки и комиссии. Банки не всегда показывают её сразу. Иногда они скрывают её за «бесплатной» страховкой, платой за рассмотрение заявки или дополнительными услугами. В 2024 году закон разрешил отказаться от страховки в течение 14 дней даже после выдачи кредита — но знают об этом мало. А если вы берёте кредит на крупную сумму, банк может потребовать справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или даже поручителя. Не соглашайтесь на всё подряд — проверяйте, что реально нужно, а что навязывают.

Что ещё важно проверить перед подписанием

Смотрите не только на ставку, но и на график платежей. Аннуитетный платёж (одинаковый каждый месяц) кажется удобнее, но дифференцированный (снижающийся) в итоге даст меньше переплаты. Также проверьте, есть ли штрафы за досрочное погашение — многие банки всё ещё их вводят, даже если это запрещено законом. И не забывайте про льготный период, если берёте кредитную карту: если не погасите баланс вовремя, проценты начнут считаться с первого дня, а не с момента покупки.

Если вы не знаете, какой кредит подойдёт именно вам — не торопитесь. Используйте кредитный калькулятор. Введите сумму, срок, ставку — и сразу увидите, сколько переплатите. Сравните три-четыре предложения. Даже разница в 1-2% годовых может сэкономить десятки тысяч. И помните: самый дешёвый кредит — это тот, который вы вообще не берёте. Если есть возможность отложить покупку, накопить или найти альтернативу — сделайте это. Кредит — это не подарок, а инструмент. И как любой инструмент, он может помочь или сломать вам финансы — всё зависит от того, как им пользоваться.

В подборке ниже — всё, что нужно знать, чтобы не попасть в долговую яму: от того, как правильно оформить автокредит, до того, как снизить ставку по ипотеке без рефинансирования. Вы найдёте реальные примеры, цифры и пошаговые инструкции — без воды, без рекламы, только то, что работает.

Кредит на ремонт квартиры: как выбрать выгодные условия без переплат

Как выбрать кредит на ремонт квартиры без переплат и скрытых комиссий в 2025 году. Сравнение ставок, ПСК, лучших банков и ловушек, которые убивают ваш бюджет.