Кредитные каникулы: что это, кто имеет право и как оформить

Кредитные каникулы — это временная отсрочка по выплатам по кредиту, которая позволяет заемщику на несколько месяцев не платить основной долг или даже проценты. Это не прощение долга, а пауза, чтобы не попасть в просрочку и не испортить кредитную историю. Такую возможность дает закон, и она работает не только для ипотеки — ее можно оформить и на автокредит, и на потребительский кредит, и даже на кредитную карту, если вы попали в сложную жизненную ситуацию.

Право на кредитные каникулы есть у тех, кто потерял работу, стал инвалидом, потерял кормильца, попал в зону ЧС или у него резко упала доходность — например, ИП, чей бизнес рухнул. Важно: вы не можете просто так взять паузу, потому что хочется отдохнуть. Банк потребует документы: справку о потере дохода, листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти. Если вы подадите заявление вовремя — до того, как просрочите платеж — банк обязан рассмотреть его в течение 10 дней. А если вы уже просрочили — шансы снижаются, но не пропадают полностью. В этом случае можно попробовать реструктуризацию долга — это уже другая процедура, но тоже помогает снизить нагрузку.

Сколько длится каникула? Обычно до шести месяцев, но не больше. За это время проценты не начисляются на основной долг — только на оставшиеся проценты по графику. Это значит, что вы не будете платить больше в итоге, просто платежи перенесутся на конец срока. Но если вы не сможете выплатить все после каникул — банк может предложить продлить срок кредита. Это увеличит общую переплату, но снизит ежемесячный платеж. Главное — не игнорировать звонки от банка. Если вы молчите, банк начнет передавать долг коллекторам, а потом — в суд. А с каникулами у вас есть юридическая защита: банк не может начислять штрафы, пеню или списывать деньги с карты без вашего согласия, пока вы находитесь в статусе каникул.

Не все банки одинаково охотно идут на это. Крупные — Сбер, ВТБ, Газпромбанк — чаще соглашаются, особенно если у вас есть официальный доход и хорошая история. Мелкие финорганизации могут отказать, даже если вы вписываетесь в закон. В этом случае стоит попробовать подать заявление через МФЦ — там помогут правильно оформить документы. Или обратиться к кредитному брокеру, который знает, какие банки сейчас более лояльны. Но будьте осторожны: если вам предлагают «закрыть каникулы за 10 тысяч» — это мошенники. Каникулы оформляются бесплатно.

Кредитные каникулы — это не панацея, но если вы потеряли доход и не знаете, как выжить, это лучший способ не утонуть в долгах. Они работают, если вы действуете быстро, честно и с документами. И не ждите, пока банк сам предложит помощь — вы должны подать заявление первым. Ни один банк не будет искать вас, чтобы помочь. Только вы можете начать этот процесс. Ниже — реальные истории, как люди использовали каникулы, что требовалось от них и какие ошибки они допустили. Выберите то, что ближе к вашей ситуации — и действуйте.

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговый план

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговый план для россиян. Как получить кредитные каникулы, реструктуризацию и избежать суда. Реальные шаги, документы и советы экспертов.