Не могу платить кредит: что делать и как не попасть в долговую яму

Когда не могу платить кредит, ситуация, при которой заемщик теряет возможность вносить платежи по договору. Также известно как просрочка по кредиту, это не приговор — а сигнал, что нужно срочно менять подход. Многие думают, что банк сразу начнет забирать имущество или подаст в суд. На практике — нет. Банки тоже не хотят терять деньги. Они предпочитают договориться, если вы сами проявите инициативу.

Если вы потеряли работу, заболели, случилось что-то непредвиденное — вы не одиноки. В 2025 году почти каждый пятый заемщик хотя бы раз сталкивался с трудностями по выплатам. Главное — не игнорировать ситуацию. Реструктуризация кредита, пересмотр условий долга: снижение платежа, продление срока, временная отсрочка — это не стыдно, это нормально. Банки обязаны рассмотреть вашу заявку, если вы предоставите подтверждение трудной жизненной ситуации: справку о потере дохода, больничный, документы о рождении ребенка или уходе за больным родственником. Не ждите, пока начнут звонить коллекторы — обращайтесь заранее. Чем раньше, тем больше вариантов.

А вот кредитные каникулы, законная возможность приостановить платежи на срок до 6 месяцев — это не миф. Есть для ипотеки, автокредита, потребительских займов. Но не все банки о них говорят. Нужно самому спросить: «У вас есть программа кредитных каникул? Какие документы нужны?» Если вам отказали — требуйте письменный ответ. Это ваше право. И да, коллекторы, организации, которые взыскивают долги за банки, но не имеют права запугивать, звонить на работу или угрожать — тоже не могут делать всё, что захотят. Закон строго ограничивает их действия. Если звонят по 10 раз в день, пишут в WhatsApp с угрозами, обращайтесь в ЦБ РФ — они помогут.

Что делать прямо сейчас

Не паникуйте. Не берите новые займы, чтобы закрыть старые — это только усугубит ситуацию. Соберите все документы: договоры, выписки, справки о доходах. Посчитайте, сколько реально можете платить. Напишите банку письмо: честно, без оправданий, с предложением нового графика. Просто скажите: «Я не могу платить так, как было, но готов платить меньше — предложите варианты». Банк ответит. И если ответит не сразу — не бросайте. Пишите снова. Многие люди, которые пережили кризис, говорят: «Я боялся звонить, а оказалось, банк сам ждал, чтобы я первый шаг сделал».

В этом разделе вы найдете реальные истории, чек-листы и пошаговые инструкции — как договориться с банком, как оформить каникулы, как не попасть на мошенников, которые обещают «списать кредит за 10 тысяч», и что делать, если коллекторы уже звонят. Здесь нет лозунгов. Только то, что работает на практике.

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговый план

Что делать, если нечем платить кредит: пошаговый план для россиян. Как получить кредитные каникулы, реструктуризацию и избежать суда. Реальные шаги, документы и советы экспертов.