Полная стоимость кредита: что входит и как не переплатить

Когда банк говорит, что ставка по кредиту — 12%, это полная стоимость кредита, общая сумма всех платежей, которые вы заплатите за пользование заемными деньгами, включая проценты, страховки и скрытые сборы. Также известно как годовая процентная ставка (ГПС), это число показывает, сколько реально выйдет за весь срок, а не просто красивая цифра в рекламе. Многие думают, что если ставка 12%, то и переплата будет 12% от суммы — но это не так. В реальности вы платите ещё и за страховку, обслуживание счета, выпуск карты, проверку дохода, даже за «юридическое сопровождение», которое никто не просил. И всё это добавляется в переплату по кредиту, разницу между суммой, которую вы получили, и суммой, которую вы вернули банку.

Если вы берёте кредит на 500 тысяч, а банк говорит, что ежемесячный платёж — 12 тысяч, то вы, возможно, думаете, что за 5 лет вернёте 720 тысяч. Но на самом деле, если в договоре есть скрытые комиссии, вы можете вернуть 800 тысяч — и даже больше. скрытые комиссии, платежи, которые не указаны в виде процентов, но включены в общую стоимость кредита: страхование, платы за ведение счёта, комиссии за досрочное погашение и другие — это главная ловушка. Даже если вы отказались от страховки при оформлении, банк может включить её в стоимость кредита через повышение ставки. А потом ещё и напомнит, что «вы сами согласились». Это не редкость — так делают почти все крупные банки, особенно на автокредиты и потребительские займы.

Чтобы не попасться, нужно смотреть не на ставку, а на кредитный калькулятор, инструмент, который показывает реальную переплату с учётом всех комиссий, страховок и графика платежей. Взять его можно на сайте ЦБ РФ — он бесплатный, точный и обязателен для всех банков. Если банк не даёт вам рассчитать полную стоимость кредита до подписания договора — это красный флаг. И не верьте фразам вроде «это минимальная ставка» — они не говорят, что минимальная ставка — это только для тех, у кого зарплата в банке, КАСКО и 5 лет стажа. Вы же не из этой категории? Тогда ваша реальная ставка будет на 5–10% выше. И всё это — в полной стоимости кредита.

В нашей подборке вы найдёте пошаговые инструкции, как разобраться в договоре, как отказаться от навязанных услуг, как сравнить предложения без лишних трат и как не стать жертвой банковской «математики». Здесь — не теория, а реальные примеры, цифры и проверенные способы, которые работают в 2025 году. Вы узнаете, где и как переплачиваете, и как это исправить — даже если кредит уже выдан.

Кредит на ремонт квартиры: как выбрать выгодные условия без переплат

Как выбрать кредит на ремонт квартиры без переплат и скрытых комиссий в 2025 году. Сравнение ставок, ПСК, лучших банков и ловушек, которые убивают ваш бюджет.