Ставка до востребования: что это, как работает и где выгоднее хранить деньги

Ставка до востребования — это ставка до востребования, процент, который банк начисляет на деньги, доступные для снятия в любой момент без уведомления. Также известна как доходность по счету до востребования, она применяется к тем вкладам, где вы можете забрать деньги в любой день — без штрафов, без уведомлений, без ожидания. Это не инвестиция. Это скорее безопасное хранилище, где деньги не лежат мёртвым грузом, но и не растут. В 2025 году такие ставки в крупных банках — от 0,1% до 1,5% годовых. Для сравнения: обычный вклад на 6 месяцев даёт 10–16%, а на год — до 18%.

Если вы держите деньги на счёте до востребования, это значит, что вы выбираете ликвидность, способность быстро получить доступ к деньгам без потерь вместо дохода. Это удобно, если вы ждёте крупной покупки — например, машины или ремонта — или просто не доверяете долгосрочным вкладам. Но если вы не трогаете деньги месяцами, вы теряете деньги: инфляция в 2025 году остаётся выше 5%, а ставка до востребования — ниже 2%. То есть ваши сбережения тают, даже если вы ничего не тратите.

Банки используют эту ставку как «песочницу» для тех, кто не готов вкладывать. В Сбербанке, ВТБ или Тинькофф вы можете открыть счёт до востребования с нулевым минимальным остатком. Но если вы кладёте туда 500 тысяч, а получаете 1% в год — это 5 тысяч рублей за год. А если бы вы открыли вклад на 3 месяца под 14% — вы бы заработали 17,5 тысячи. Разница — в 3,5 раза. И это при том, что вы всё равно могли снять деньги в любой момент — если бы банк позволял частичное снятие без потери процентов.

Когда ставка до востребования имеет смысл

Она полезна, когда вы не знаете, когда понадобятся деньги. Например, если вы работаете на фрилансе и получаете доход нерегулярно — держите резерв на таком счёте. Или если вы только что закрыли кредит и хотите отложить деньги на «чёрный день» — пока не определились, куда их вложить. Но не держите там основные сбережения. Лучше — разбейте их: часть на вклад с возможностью пополнения и снятия, часть — на краткосрочный депозит. Так вы получите и доход, и гибкость.

В 2025 году банки всё чаще предлагают гибкие вклады, вклады, где можно снимать часть денег без потери всех процентов. Это уже не «ставка до востребования» — это её улучшенная версия. Например, вклад с частичным снятием до 50% без штрафов и с сохранением основного процента. Такие продукты есть у Альфа-Банка, Открытия и Ренессанс Кредит. Они стоят внимания — особенно если вы не хотите жертвовать доходом ради доступа к деньгам.

В этом разделе вы найдёте проверенные инструкции: как не попасться на удочку «бесплатного» вклада с нулевой ставкой, где искать реальные выгодные условия, как сравнить предложения и когда лучше вообще не вкладывать, а держать деньги на карте. Здесь — только то, что работает на практике. Без воды. Без обещаний. Только факты, которые помогут вам не потерять деньги, даже если вы не эксперт в финансах.

Досрочное закрытие вклада: когда можно потерять все проценты и как этого избежать

Досрочное закрытие вклада может обнулить все начисленные проценты - даже если вы держали деньги почти весь срок. Узнайте, в каких банках можно избежать потерь и как выбрать вклад, который не разочарует.