Страхование вкладов: что покрывает, как получить компенсацию и какие банки надежны

Когда вы кладете деньги на вклад, вы рассчитываете, что они будут там, когда вам понадобятся. Но что, если банк потеряет лицензию? Страхование вкладов, система, которая возвращает вам деньги, если банк обанкротился. Также известно как система страхования депозитов, она работает по простому принципу: государство через АСВ гарантирует возврат до 1,4 миллиона рублей на каждого клиента в одном банке. Это не реклама — это закон. И он работает. С 2005 года АСВ выплатило более 3,5 триллионов рублей клиентам 380 разорившихся банков. Если вы держите деньги в банке, который входит в систему — ваши средства защищены.

Самое важное: АСВ, Агентство по страхованию вкладов — государственная организация, которая управляет системой не работает как обычная страховая компания. Вам не нужно покупать полис, платить взносы или заполнять заявления. Все автоматически. Если банк потерял лицензию, АСВ начинает выплаты в течение 14 дней — без вашего участия. Вы просто получаете деньги на счет, который указали при оформлении вклада. Главное условие: вклад должен быть в рублях или в валюте, но в российском банке, который входит в систему. Иностранные банки, филиалы и микрофинансовые организации — не входят. А вот Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф — да, все они застрахованы.

Не все вклады одинаково защищены. Компенсация по вкладам, выплата, которую вы получаете от АСВ при банкротстве банка покрывает только основной остаток и начисленные проценты. Но если вы открыли вклад на 3 миллиона — только 1,4 млн вернутся. Остальное — уже на ваш риск. Также не страхуются вклады юридических лиц, счета адвокатов, нотариусов и счета, открытые на имя третьих лиц. А вот вклады на детей, пенсионеров, инвалидов — защищены точно так же, как и у взрослых. Даже если вы открыли вклад на имя ребенка — АСВ выплатит деньги родителю или опекуну.

Многие думают, что если банк выдает высокие проценты — он рискованный. Это правда. Но не все высокие ставки — обман. Банки с лицензией ЦБ и в системе АСВ могут давать 16-18% по вкладам — это законно. Главное — проверить, входит ли банк в реестр АСВ. Это делается за 2 минуты на сайте asv.org.ru. Там же вы найдете список всех застрахованных банков, их статус и историю выплат. Если банк не в списке — не кладите туда деньги, даже если обещают 20% годовых. Никакая ставка не стоит риска потерять всё.

Вы не обязаны ждать, пока банк обанкротится, чтобы понять, насколько он надежен. Смотрите, как давно банк работает, сколько у него клиентов, есть ли у него филиалы, как часто меняется руководство. Чем больше информации — тем меньше шансов на сюрприз. И помните: страхование вкладов — это не инвестиция. Это страховка от катастрофы. Ваша задача — не искать самый высокий процент, а найти банк, который не развалится завтра. И тогда даже 10% годовых будут лучше, чем 20% — и исчезнувшие деньги.

В этом разделе вы найдете всё, что нужно знать, чтобы не потерять деньги: как проверить банк, что делать, если банк потерял лицензию, как рассчитать максимальную компенсацию, как не попасться на мошенников, которые притворяются АСВ, и какие вклады действительно безопасны в 2025 году. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.

Депозитный сертификат или банковский вклад: что выгоднее в 2025 году

Что выгоднее и безопаснее в 2025 году: депозитный сертификат или банковский вклад? Сравнение ставок, страхования, ликвидности и рисков. Как выбрать, чтобы не потерять деньги.