Навязанные услуги при кредитовании: как отказаться и не переплачивать

Когда вы берете кредит, банк часто предлагает вам навязанные услуги при кредитовании, дополнительные продукты, которые не являются обязательными, но ставятся в пакет с кредитом. Также известные как скрытые комиссии, они включают страхование жизни, здоровья, потери работы, подключение карты, платные сервисы и даже подписки на SMS-уведомления. Эти услуги увеличивают переплату на десятки тысяч рублей — и большинство заемщиков соглашаются, не понимая, что могут отказаться.

Вы не обязаны покупать страховку, чтобы получить кредит. По закону, банк не может отказать в кредите только потому, что вы не согласились на дополнительные услуги. Но на практике сотрудники часто говорят: «Без страховки ставка будет выше» — и это правда. Только не потому, что это правило, а потому что банк хочет заработать на продажах. Вы можете взять кредит без страховки — и получить ту же ставку, если просто настаиваете на своем. Важно: отказ нужно оформить письменно в течение 14 дней после подписания договора. Это называется период охлаждения — и он работает даже если вы уже получили деньги. Если банк игнорирует ваш отказ, пишите жалобу в ЦБ РФ — они точно вас поддержат.

Еще одна частая ловушка — навязанная кредитная карта. Вам говорят: «Возьмите карту, чтобы платить по кредиту удобнее». На деле, карта привязывается к счету, с нее списываются комиссии, и вы получаете дополнительные расходы. Никто не заставляет вас ее активировать. Даже если вы не пользуетесь картой — банк может брать плату за обслуживание. Отключить ее можно в любое время, и это не повлияет на ваш кредит. Также стоит проверить, не подключили ли вам платные услуги вроде «защиты кредита» или «безопасного кредитования» — это просто маркетинг, а не реальная защита. Все эти услуги не влияют на решение банка о выдаче денег. Если вы не просите — их не должны навязывать.

Многие думают, что отказ от страховки — это рискованно. Но это не так. Если вы не берете страховку, банк не может повысить ставку, если вы не согласны. Есть исключения: ипотека под госпрограммы, где страхование действительно требуется. Но даже тогда вы можете выбрать любую страховую компанию — не только ту, что предлагает банк. И не забывайте: если вы уже застраховались, вы имеете право вернуть деньги за неиспользованный период. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию — и они обязаны вернуть часть премии. В 2025 году это работает в каждом банке: Сбер, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанк — без исключений.

Ваше право — знать, что вы платите. Ни один сотрудник банка не имеет права давить, запугивать или убеждать, что «это обязательно». Если вы чувствуете давление — запишите разговор, сохраните чеки, попросите письменное объяснение. И помните: если вы отказались от навязанных услуг, это не повлияет на вашу кредитную историю. Банк не может наказать вас за это. Вы просто сделали умный выбор. В этом разделе вы найдете пошаговые инструкции, реальные примеры отказов, шаблоны заявлений и советы, как не попасться на уловки. Все, что нужно, чтобы платить только за то, что действительно вам нужно.

Как оспорить навязанные услуги при кредитовании: пошаговое руководство по возврату денег

Узнайте, как вернуть деньги за навязанные услуги при кредитовании: страховку, юридическое сопровождение и другие платные услуги. Закон изменился в 2024 году - теперь вы можете отказаться в течение 14 дней, даже если кредит уже выдан.